商業(yè)數(shù)據(jù)通（CDI）自2022年10月推出以來(lái)，助力貿(mào)易融資發(fā)展、中小企信貸數(shù)據(jù)分析及跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證等。金管局指，CDI繼對(duì)接公司註冊(cè)處及土地註冊(cè)處後，未來(lái)可進(jìn)一步接入至「海關(guān)一站通」；未來(lái)希望可將CDI，連接至不同地方的數(shù)據(jù)源。
CDI已促成信貸批核額逾500億
7月28日，金管局與香港銀行公會(huì)共同舉辦「數(shù)據(jù)峰會(huì)2025」，以「數(shù)據(jù)基建新時(shí)代 激發(fā)商貿(mào)新動(dòng)能」為主題，探討如何通過(guò)數(shù)據(jù)基建優(yōu)化貿(mào)易融資流程和便利中小企業(yè)借貸，從而推動(dòng)商貿(mào)發(fā)展。
數(shù)字顯示，截至今年6月底止，CDI共促成逾6.1萬(wàn)宗貸款申請(qǐng)及審批，涉及信貸批核總額逾501億元，共有26家銀行以及17家數(shù)據(jù)提供方參與。
金管局副總裁李達(dá)志出席數(shù)據(jù)峰會(huì)時(shí)稱(chēng)，香港缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)，出現(xiàn)碎片化情況，以致金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)在使用數(shù)據(jù)時(shí)，有一定困難。他又表示，CDI已進(jìn)入成長(zhǎng)階段，期望CDI未來(lái)可做到「一點(diǎn)接入」，日後不論數(shù)據(jù)提供者或使用數(shù)據(jù)的人士，都可方便取得及應(yīng)用數(shù)據(jù)。
金管局冀CDI未來(lái)連接不同數(shù)據(jù)源
數(shù)據(jù)峰會(huì)上，金管局總裁余偉文指出，CDI目前已接通公司註冊(cè)處進(jìn)行查冊(cè)，同時(shí)協(xié)助銀行為企業(yè)開(kāi)戶(hù)，期望未來(lái)CDI可連接不同地方的數(shù)據(jù)源。
至於未來(lái)港府有何部門(mén)的數(shù)據(jù)加接入至CDI供銀行使用，李達(dá)志稱(chēng)，一直對(duì)此有作研究，但由於各政府部門(mén)有其自身考慮，加上數(shù)據(jù)處理的法規(guī)及內(nèi)部程序亦有所不同，未來(lái)局方會(huì)逐個(gè)溝通，解決實(shí)際困難。
余偉文則指，CDI讓銀行可實(shí)時(shí)搜集及分析數(shù)據(jù)，協(xié)助銀行更靈活動(dòng)地發(fā)放貸款；同時(shí)迎合中小企需要，提升企業(yè)效率之餘，亦可提高中小企成功獲得貸款的機(jī)會(huì)。他續(xù)稱(chēng)，正在進(jìn)行概念認(rèn)證項(xiàng)目，協(xié)助銀行作為信用評(píng)分參考。目前，商業(yè)信貸資料庫(kù)（CCRA）營(yíng)運(yùn)商已利用CCRA歷史數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)信用評(píng)分模型。金管局期望，CCRA將加入CDI替代數(shù)據(jù)，提升數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確度。
CDI有效縮短中小企貿(mào)易融資流程
CDI另一個(gè)重點(diǎn)方向，就是利用貨運(yùn)物流數(shù)據(jù)，優(yōu)化貿(mào)易融資的CargoX項(xiàng)目。
李達(dá)志表示，CargoX較為集中於貨運(yùn)數(shù)據(jù)的使用，未來(lái)該平臺(tái)將全面進(jìn)入運(yùn)作模式。目前，6家試點(diǎn)銀行，包括中銀香港（2388）、東亞銀行（023）、恒生銀行（011）、滙豐銀行、上海商業(yè)銀行及渣打香港，透過(guò)運(yùn)輸及物流局的港口社區(qū)系統(tǒng)（PCS），初步驗(yàn)證利用貨運(yùn)物流追蹤數(shù)據(jù)核實(shí)貿(mào)易的真實(shí)性，證明有效縮短中小企貿(mào)易融資流程。
運(yùn)輸及物流局局長(zhǎng)陳美寶表示，CargoX解決了貿(mào)易融資的痛點(diǎn)，期望可於明年1月構(gòu)建完成，供業(yè)界使用，從中做到促進(jìn)貿(mào)易融資之餘，亦可做到貨物追蹤。
機(jī)管局主席林天福則指，香港國(guó)際機(jī)場(chǎng)的貨運(yùn)數(shù)據(jù)平臺(tái)除了簡(jiǎn)化流程、提高營(yíng)運(yùn)效率，亦協(xié)助貿(mào)易融資保險(xiǎn)安排；透過(guò)分享空運(yùn)數(shù)據(jù)，縮短中小企融資流程及優(yōu)化借貸風(fēng)險(xiǎn)管理之餘，亦可促進(jìn)貿(mào)易融資實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化及數(shù)碼化。
未來(lái)，金管局將與運(yùn)輸及物流局、機(jī)管局及上述試點(diǎn)銀行探索更多案例，包括將企業(yè)在內(nèi)地和香港的進(jìn)出口報(bào)關(guān)訊息以及運(yùn)輸資訊等數(shù)據(jù)，用於貿(mào)易融資審核。
對(duì)接跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)效益彰顯
跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證方面，金管局表示，自CDI於今年4月成功對(duì)接「深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)」以來(lái)，已為逾10家銀行和徵信機(jī)構(gòu)提供驗(yàn)證徵信徵信及稅務(wù)報(bào)告等，促成了逾10億元的小微企貸款。
另外，金管局將研究及設(shè)計(jì)在CDI中，應(yīng)用數(shù)字辦的數(shù)碼企業(yè)身份（CropID）平臺(tái)，進(jìn)行電子簽署，以便簡(jiǎn)化企業(yè)的授權(quán)流程。
「商業(yè)數(shù)據(jù)通」最新發(fā)展和未來(lái)路向
1. CargoX項(xiàng)目
專(zhuān)家小組增添新成員，進(jìn)一步完善貿(mào)易融資的數(shù)碼生態(tài)圈。
六間CargoX試點(diǎn)銀行參與運(yùn)輸及物流局港口社區(qū)系統(tǒng)的新一輪試行計(jì)劃，初步驗(yàn)證了利用貨運(yùn)物流數(shù)據(jù)核實(shí)貿(mào)易真實(shí)性的效用，有助縮短貿(mào)易融資流程及改善風(fēng)險(xiǎn)管理。各方將試驗(yàn)更多嶄新應(yīng)用場(chǎng)景。
2. 政府?dāng)?shù)據(jù)開(kāi)放
金管局與政府?dāng)?shù)字政策辦公室（數(shù)字辦）及商務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展局（商經(jīng)局）正緊密合作，計(jì)劃通過(guò)「商業(yè)數(shù)據(jù)通」與「授權(quán)數(shù)據(jù)交換閘」，連接商經(jīng)局於2026年逐步上線(xiàn)的「貿(mào)易單一窗口」第三階段服務(wù)，用戶(hù)將可授權(quán)分享其進(jìn)出口報(bào)關(guān)單資料予參與銀行，促進(jìn)貸款審批。
數(shù)字辦的「數(shù)碼企業(yè)身份」平臺(tái)將於2026年底逐步推出，金管局會(huì)開(kāi)展研究及設(shè)計(jì)在「商業(yè)數(shù)據(jù)通」中應(yīng)用「數(shù)碼企業(yè)身份」進(jìn)行電子簽署，簡(jiǎn)化企業(yè)授權(quán)流程。
3. 信貸數(shù)據(jù)分析
金管局正進(jìn)行「商業(yè)信貸資料庫(kù)2.0」概念驗(yàn)證項(xiàng)目，推動(dòng)商業(yè)信貸資料庫(kù)營(yíng)運(yùn)商構(gòu)建企業(yè)信用評(píng)分模型。九間試點(diǎn)銀行初步認(rèn)為新模型在簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)流程及降低中小企借貸成本等方面成效顯著。
4. 跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證
「商業(yè)數(shù)據(jù)通」今年4月成功與深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，目前已經(jīng)有銀行成功接入新安排以辦理個(gè)人和企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。（記者 鄺偉軒/攝影 蔡啟文）
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