近日，中國人民銀行廣東省分行等6部門聯(lián)合發(fā)布通知，就《粵港澳大灣區(qū)「跨境理財通」業(yè)務(wù)試點實施細則（修訂稿徵求意見稿）》公開徵求意見?！缚缇忱碡斖ā箻I(yè)務(wù)在落地兩年之後，迎來了首次擴面增量。興業(yè)銀行深圳分行零售金融部總經(jīng)理鄒琳清（右圖）接受本報記者專訪時表示，「跨境理財通」南向通是便利內(nèi)地客戶參與香港金融市場的一個很好的工具。細則修訂將使得該項業(yè)務(wù)能夠惠及更多粵港澳大灣區(qū)投資者，讓大家嘗試體驗多種多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
總分行協(xié)同建立柔性敏捷工作組織
鄒琳清表示，「跨境理財通」是服務(wù)粵港澳大灣區(qū)的一項重要金融舉措，興業(yè)銀行深圳分行聯(lián)合香港分行、廣州分行，積極響應(yīng)國家政策號召，第一時間修訂行內(nèi)的管理辦法和操作規(guī)程開展了這項業(yè)務(wù)。該行也積極和香港分行聯(lián)動去創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，並與總行的個人外匯處、香港分行、廣州分行建立柔性敏捷工作組織，共同梳理產(chǎn)品和業(yè)務(wù)辦理流程。
「我們有一個63歲的客戶，在內(nèi)地有比較豐富的基金產(chǎn)品購買經(jīng)驗，這幾年理財產(chǎn)品收益率調(diào)整後一直在尋找更合適的產(chǎn)品。他的子女也在境外，『跨境理財通』業(yè)務(wù)推出來以後，他也很願意嘗試，所以開通了業(yè)務(wù)並已經(jīng)購買了產(chǎn)品?！?/p>
鄒琳清介紹，剛開通「跨境理財通」業(yè)務(wù)時，因為開戶環(huán)節(jié)涉及到匯款戶、投資戶，不僅有境內(nèi)分行，還有香港分行，流程上比較繁瑣。為了讓投資者有一個比較好的體驗，該行在總行和科技團隊的努力下優(yōu)化流程，將很多業(yè)務(wù)從線下搬到線上，辦理流程從過去的一個月縮短到現(xiàn)在的一周半時間，效率顯著提升。
鄒琳清認(rèn)為，「跨境理財通」降低了過往內(nèi)地投資者投資境外市場的門檻，讓投資者可以從全球資產(chǎn)配置的角度進行金融資產(chǎn)的多元化配置。尤其是次細則修訂，將投資者的準(zhǔn)入條件進一步放寬，在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅由原來的5年放寬至滿2年；並在投資者的金融資產(chǎn)認(rèn)定方面，除金融凈資產(chǎn)不低於100萬元（人民幣，下同）、金融總資產(chǎn)不低於200萬元外，增加了近3年年收入不低於40萬元的資產(chǎn)認(rèn)定選項，相信這能夠使業(yè)務(wù)向普惠方向發(fā)展，使更多人能夠受惠於這個政策。
為大灣區(qū)居民提供投資選擇權(quán)
近兩年，金融市場對美元加息一直比較關(guān)注。鄒琳清指出，「跨境理財通」給粵港澳大灣區(qū)居民提供了一個非常好的投資選擇權(quán)，讓大家可以順勢而為，嘗試體驗多種多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在美元加息尚未掉頭的時候，香港的投資產(chǎn)品具有不錯的收益，若後期美元掉頭轉(zhuǎn)向降息，則內(nèi)地的人民幣理財產(chǎn)品優(yōu)勢將更加明顯。
是次細則修訂，北向通的可售產(chǎn)品在「一級」至「三級」風(fēng)險等級的固定收益類、權(quán)益類公募理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，添加了「R1」至「R4」風(fēng)險等級的公開募集證券投資基金。他認(rèn)為這讓投資者可供選擇的產(chǎn)品更加多樣化了，並且考慮到內(nèi)地投資者和香港投資者過往面臨的投資環(huán)境不同，香港投資者經(jīng)歷過金融危機等眾多市場波動，對高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品具有更好的認(rèn)知和接受度。
談及該行「跨境理財通」業(yè)務(wù)提供的特色產(chǎn)品，鄒琳清透露，香港分行與很多國際知名的基金公司有合作，但內(nèi)地投資者進入香港市場直接去購買理財基金產(chǎn)品的並不多，這兩年港幣受益於美元升值，外幣存款收益率喜人，頗受投資者青睞。
近期香港分行為深圳分行的「跨境理財通」客戶專門創(chuàng)設(shè)在市場上非常有競爭力的理財產(chǎn)品，已有超50個客戶正在開戶並預(yù)約購買該產(chǎn)品。
「香港市場和內(nèi)地市場本身有著天然的差異，為了鼓勵香港分行跟深圳分行的聯(lián)動，我行採用雙算機制。比如內(nèi)地的客戶經(jīng)理推薦客戶到香港開戶投資，客戶在港分行購買產(chǎn)品的資產(chǎn)，既算在香港又算在內(nèi)地。這樣對兩邊的客戶經(jīng)理都有激勵，也讓他們更有動力開展『跨境理財通』業(yè)務(wù)?！?/p>
記者也現(xiàn)場了解到，興業(yè)銀行深圳分行與香港分行具有非常好的客戶聯(lián)動，以私人銀行業(yè)務(wù)舉例，如果客戶既在深圳分行開戶，又在香港分行開戶，那麼該客戶在興業(yè)兩地分行的金融資產(chǎn)可以合併計算，在深港兩地均可享受私人銀行客戶待遇。
明年上線「跨境理財通」產(chǎn)品專區(qū)
是次細則修訂將「跨境理財通」業(yè)務(wù)試點單個投資者的投資額度從100萬擴大至300萬。鄒琳清表示，對於一些投資知識和投資經(jīng)驗比較豐富的投資者來說，個人投資額度的放大增加了這個業(yè)務(wù)的吸引力。
伴隨著投資額度的增大，投資者教育的重要性也持續(xù)提升。鄒琳清表示，該行高度重視投資者教育，在總行層面將投資者教育納入了消費者權(quán)益保護工作，由董事長擔(dān)任總行的消費者權(quán)益保護委員會主任。分行層面也成立了消費者權(quán)益保護辦公室，由分行行長兼任一把手，分行各個部門負(fù)責(zé)人和骨幹成員都是辦公室的成員。深圳分行在線下持續(xù)加強對理財經(jīng)理的適當(dāng)性銷售、合規(guī)銷售產(chǎn)品培訓(xùn)，並在官網(wǎng)、APP、鵬城興業(yè)人公眾號等進行線上文章推送，讓投資者可以非常方便地獲取相應(yīng)的投資金融知識。
在採訪的最後，鄒琳清告訴記者，興業(yè)銀行非常重視跨境金融客戶的服務(wù)，深圳分行將進一步擦亮興業(yè)銀行寰宇人生品牌，為客戶提供上門的跨境金融服務(wù)。比如為外籍客戶提供上門開戶服務(wù)，現(xiàn)場五分鐘就可以完成銀行賬戶的開戶，且該行的手機銀行可選擇全英文版，非常便利客戶日常使用。
他還透露，該行總行正在為手機銀行開設(shè)購買「跨境理財通」產(chǎn)品專區(qū)，預(yù)計明年年初可以上線，到時投資者在網(wǎng)點完成「跨境理財通」業(yè)務(wù)的首次開戶後，就可以直接在手機端進行後續(xù)產(chǎn)品的申購和贖回。(記者 鄧建樂 視頻 李溪)
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