為規(guī)範(fàn)金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會在8月4日發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），進一步明確基於風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查具體要求，並向社會公開徵求意見。
近年來，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在結(jié)合風(fēng)險狀況採取與風(fēng)險相匹配的客戶盡職調(diào)查措施方面存在不足。參考金融行動特別工作組（FATF）反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)，我國在金融機構(gòu)簡化盡職調(diào)查、持續(xù)盡職調(diào)查、受益所有人等方面的具體規(guī)定上，與國際標(biāo)準(zhǔn)還存在差距。
「一行一局一會」指出，制定出臺《管理辦法》是貫徹落實《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的要求，也是做好反洗錢國際評估應(yīng)對工作的要求。
《管理辦法》要求，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循「了解你的客戶」的原則，識別並採取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特徵和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況，採取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。
在業(yè)務(wù)關(guān)係存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注並評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險。涉及較高洗錢或恐怖融資風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)採取相應(yīng)的強化盡職調(diào)查措施，必要時可以採取與風(fēng)險相匹配的洗錢風(fēng)險管理措施。
《管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
對於金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，《管理辦法》要求，應(yīng)當(dāng)核實匯款人身份，確保匯款人信息的準(zhǔn)確性。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資的，無論匯出資金金額大小，金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)採取合理措施核實匯款人身份。
《管理辦法》強調(diào)，簡化盡職調(diào)查不等於豁免金融機構(gòu)對客戶的盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)識別並核實客戶身份，至少登記客戶姓名或者名稱等身份信息，留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料。（證券時報記者 賀覺淵）
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